西方家庭普遍認為，理財教育是家庭教育的一個分支，也是素質教育的重要內容。而家庭也是對孩子進行理財素質教育的最主要最理想的場所。因為無論從教育的內容還是實施的條件學校所能承擔的都相對有限，而家庭則能為這種教育提供所需的內容材料和組織具體活動。

　　觀念一：理財從少兒開始

　　在現代生活中，理財能力是孩子將來在生活和事業上必須具備的最重要的能力之一，這種能力的培養應該從少兒階段就開始進行，抓得愈早，效果愈佳，否則將會非常被動。這一點，西方發達國家的家庭有充分的認識，而且也被兒童教育的實踐所證實。

　　與中國家庭的父母看法不同，西方家庭的父母傾向于認為，孩子是最容易犯錯誤的人，但并非就是該被寬容的人。從理財能力的角度看，處于少兒時期的孩子呈現出如下幾個突出的特征：一是不具備固定的收入，二是不具備成熟的金錢和經濟方面的意識，三是不具備熟練的理財能力，四是具有少年兒童所特有的強烈的消費要求和欲望。這幾個方面的特征導致少兒在理財方面極易出現種種錯誤，這些錯誤直接關系到他
們本身的成長，關系到他們的發展和前途。因而，理財素質教育便應從盡早克服這些錯誤抓起。

　　在美國，經過有關專家長時間觀察和研究，總結出了廣泛存在少兒身上在理財方面最容易犯的若干種錯誤它們是：

　　現在享用，以后付錢；

　　濫用父母的錢；

　　只把錢看成是現在就去買某種商品的一種工具；

　　沒有儲蓄的習慣，花掉的比儲蓄的多；

　　錢在被花掉以前，已經有過好多次的購買欲望了；

　　買東西時，把身上的錢花個精光；

　　只在花錢時才有一種滿足；

　　只能節省下來一點購買小件商品的錢；

　　購物時只相信廣告；

　　輕易相信別人作出的承諾；

　　不作計劃；

　　不恰當地使用信用卡；

　　從不了解錢的時效價值，忽略通貨膨脹。

　　觀念二：理財教育從零花錢開始

　　找到了少兒理財的基本錯誤，幫助他們克服這些錯誤，樹立起碼的、正確的理財意識，培養他們為將來踏上經濟社會所必需的理財能力，便成了每個家庭的基本責任和義務。在美國，普遍是從訓練孩子如何使用零花錢開始的。

　　小洛克菲勒的童年故事給我們提供了最佳的例子。大多數西方家庭也是如此。他們從不像中國的父母那樣，總是無償地向自己未成年的兒女提供金錢，更不會一味無條件地滿足子女的花錢要求，放縱子女過分的消費欲望。在他們看來，這只能助長孩子的惡習，使之在成年以后靠自己有限的收入生活時，一旦需要做出影響自己經濟境況的重要決定，就顯得手足無措，既缺乏能力也缺乏心理上的應變力。

　　西方家庭認為，給孩子零花錢必須要達到兩個目的：一、從小就要讓孩子懂得財務預算；二、從小就要讓孩子了解勞動與報酬之間的內在聯系，并在他們心中打下深深的烙印。因而，他們一般不會不正規地、無計劃地給孩子們錢，而是定期發給孩子一份必須用于特定基本需求預算上的固定數量的“基金”，另加一些可由他或她自由花費的零用錢。

　　此外，當孩子們有什么事做得讓父母高興或失望時，美國家庭一般不會通過增加零花錢或減少零花錢來對孩子進行獎勵或懲罰，而多半采取其他適當的方式來鼓勵和教育孩子。

　　更為重要的是為了牢固樹立孩子們的財務責任感及價值觀，父母們還會就孩子如何使用零花錢制訂一些準則。這些被西方家庭普遍遵循的準則是：

　　不管父母對孩子說些什么父母自己的理財主試是最具有說服力的；

　　定期、準時發給孩子零花錢，從不用孩子提醒。定期性是教孩子們學習花錢規則的關鍵所在；

　　盡可能少地預付孩子零花錢讓他們學會收支平衡的原則；

　　零花錢的數額基于家庭收入境況、孩子年齡和樂意接受的程度來決定，以及期望他們用來做什么；

　　包括一部分讓孩子自由支配的數額，以便讓他們學會如何在花錢時做出正確的選擇；

　　對孩子的花錢行為進行一些必要的約束，以便使其消費習慣符合家庭的規定及家庭價值觀；

　　從不用零花錢去“購買”孩子們對父母的愛，也不用它來代替父母用于教育孩子所必須的精力和時間。

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