導讀：最簡單的就是按目前的生活質素為準，為退休而預備積蓄，讓自己能在未來的日子里，維持現(xiàn)有的生活水平。那么，到底多少錢才能保證我們下輩子衣食無憂？

　　當提前退休已成為都市白領們無限渴望的時髦風潮時，而在幕后的理財人士卻在關注：怎樣理財才能保證他們存夠充足的提前退休養(yǎng)老金？怎樣繼續(xù)投資才能夠保證退休后的資金不會因為經(jīng)濟變動而損失慘重？怎樣才能對20年后的自己以及家人有更多的保障？

　　多少錢能保證我們這輩子衣食無憂？

　　各種保險計劃和理財計劃書總是做得漂漂亮亮，充滿了誘惑性的文字圖表，但實際上,很少有理財顧問會幫你計算通貨膨脹率,也不會告訴你一次金融危機就可能讓你持續(xù)20年的積蓄化烏有。那么，到底多少錢才能保證我們下輩子衣食無憂？

　　最簡單的就是按目前的生活質素為準，為退休而預備積蓄，讓自己能在未來的日子里，維持現(xiàn)有的生活水平。專家表示，你每年需要用接近75％的年薪來支持生活費用。例如你現(xiàn)時年薪是10萬，那么你退休后每年將用7萬5千元來支付生活費用，再加上每年通脹約百分之二點四，二十年后你每年便需要10余萬多作為生活費。再加上現(xiàn)代人類的平均壽命都在75歲，如果你準備在45歲之前提前退休。那么，你必需儲夠30年的生活費用，才能基本放心的提前退休。

　　但這些支出并不包括突發(fā)事件，你需要為重大疾病、家庭支出及經(jīng)濟變動留夠足夠的金錢空間。所以，你退休之后的生活費其實和你現(xiàn)有的收入相差無幾、甚至更多——現(xiàn)在，你還可以獲得一個額外的答案——到底幾時我們才能提前退休？答案是：提前退休年齡=75-平均收入工作年限。

　　也就是說，假設你工作了15年，每年的平均收入是10萬元。那么你幾乎只能在60歲時退休，才能保證自己的退休生活永遠不會因為經(jīng)濟問題而被打斷，或者出現(xiàn)困窘.

　　當然,如果你每月的凈積累較高,那么你也可以提前進入退休生涯.在這里,我們提供一個較簡單的直觀表示。

　　如果近10年你的平均收入在10萬以上,月存款在5000以上,善用投資,那么你可以在55歲左右退休。

　　如果近10年你的平均收入在20萬以上,月存款在7000以上,善用投資,那么你可以在50歲退休。

　　如果近10年你的平均收入在7萬以上,月存款在2000以下,那么還是多多努力吧,你至少需要工作到62歲以上呢。

　　為養(yǎng)老投資的五項利器

　　實現(xiàn)完美無缺的提前退休理財其實很簡單——只要你有足夠的錢。足以應付社會變動、足以應付突然開支，足以保證自己活到耄耋，卻仍然可以為孩子們留下豐厚的遺產(chǎn)。所以，為養(yǎng)老投資的方式也非常簡單，不過就是常見的那幾種。只不過，在積累養(yǎng)老金和退前退休的兩個不同時間段中，怎么投，投多少，個中的技巧卻真是挺復雜的呢。

　　NO1.股票投資：最多只可以將資產(chǎn)的50%投入

　　股票市場一直是養(yǎng)老金投資關注的價值中心，因為它擁有較高的增值率，所以想要提前退休的人士，都愛把大量資金發(fā)在股市里。不過，股市容易受大型投資者（俗稱莊家）控制，因此表現(xiàn)較為波動。據(jù)最新的股市統(tǒng)計顯示：500萬股民中，只有10%的人有賺到錢，將養(yǎng)老金放股市，兩三年的辛苦積蓄一下子不見了也屬平常。所以假設你準備在45歲退休，那么退休之前的這一段時間，約為10年-20年，你最多可以將資產(chǎn)的50%投入股市，這樣，至少能保證你有進有退。

　　如果已經(jīng)接近提前退休的年齡，建議你還是從股市里抽身。退休之后的理財要素之一是要穩(wěn)妥，股市的巨大風險當是你不可以承受的。當然，如果你實在喜歡股市的滋味，不如把資金集中起來購買新股，風險相對會較少，贏面大過叫你獻愛心的彩票。中了簽一定要在上市當天拋掉，就已經(jīng)贏回一筆。

　　當然如果你年紀較輕，又希望以小搏大，抓住機會炒一把也不失為一個選擇。

　　NO.2基金市場：每年穩(wěn)妥享有8%-10%的增利

　　由于投資股票風險高，用大量資金去投資股票市場實在相當危險，但相對來說，基金相對下則較為穩(wěn)健，基金公司變相將你的資金分散投資，而且隨時還可贖回套現(xiàn)。對于正在存退休金的你，不妨采取定投指數(shù)基金方式，每月投入2000左右分享大市的層層升級，只要不是運氣壞到家，每年享有8%-10%的增利，是相當妥當?shù)氖隆？蓜e小看這個只有個位數(shù)的增長，堅持20年左右，你就會享有近百萬的本利總和。

　　如果已然進入提前退休狀態(tài)，那么，請把高增長率的股票基金放在一邊，因為它雖以基金之名，但實則仍是股票，受大市波動影響嚴重。還不如投資風險更低的平衡型及債券型基金，它以維持投資者的本金為最低目標，年收益率雖低，但也有4%左右，而且認購費、管理收費等較低。

　　NO.3保險分紅：基本不適合想提前退休人士

　　保險公司會大力推薦這種又稱分紅保險的保險儲蓄，聲稱它們不僅能為生活帶來保障，同時又可以達到強迫儲蓄的目標，適合月光一族。不過，如果你想提前退休，那么千千萬萬不要選擇這種保障又低、收益又少的保險投資。無論它的投資試算多么完美，宣傳單上卻不會告訴你這個事實：如果你提前支取，你只會獲得不足已交保費50%的“現(xiàn)金價值”，而且提前退休人士的財政變動相當頻繁，選擇這種投資方式，只會泥足深陷。

　　但如果你在40歲以前退休，有充裕的退休資金，但同時又想應付年老之時可能發(fā)生的重型疾病，那么選擇保險儲蓄倒也OK。因為購買該類保險一般會能會帶來較純儲蓄為高的回報，同時還能以較低的保費購買到“保障一生”的重疾險，還是非常合算的。

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