隨著新《保險法》的實施和車險費率浮動規則的嚴格執行，理賠次數多的車主將不得不面對轉年續保時車險保費的上漲。其實，如果車主只是發生一些小事故，索賠金額較少，“私了”可能會比索賠更劃算。

　　據了解，按照《機動車交通事故責任強制保險費率浮動暫行辦法》，假如車主上一個年度發生一次有責任不涉及死亡的道路交通事故，交強險費率不浮動。上一個、上兩個、上三個及以上年度未發生有責任道路交通事故，費率分別下浮10%、20%和30%。但如果上一個年度發生兩次及兩次以上有責任道路交通事故，則費率上浮10%；上一個年度發生有責任道路交通死亡事故，則費率上浮30%。

　　而從三責險、車損險等商業車險目前的費率浮動規則來看，新保或上年賠款次數在3次以下，費率不浮動；上一年無賠款，保費可打9折；連續兩年、三年無賠款，保費可分別打8折和7折；上年發生3次、4次、5次及以上賠款，保費要分別上漲一成、二成、三成。

　　這樣看來，市民如果在一年中發生有責任道路交通事故超過一次，或者商業三責險、車損險理賠超過兩次，在轉年續保時，保費就要上漲了。而如果市民已經連續兩三年沒有理賠過，一旦發生理賠，轉年保費上漲的幅度將會更大。對此，本市保險行業協會有關人士表示，對于有些小事故，市民選擇“私了”可能比向保險公司索賠更劃算。

　　以一輛車價為10萬元、車齡為3年的家庭自用6座以下汽車為例，假設目前投保交強險、三責險和車損險都享受基礎費率。這輛車投保交強險的保費為950元。如果市民年內已經出險一次，到第二次出險時，就要考慮一下，是明年多交95元保費劃算，還是“私了”劃算？假設需要賠付的金額超過95元，就選擇索賠；假如賠付金額只有幾十元，就不妨選擇“私了”。

　　交強險規定被保險機動車在道路交通事故中有責任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額110000元人民幣；醫療費用賠償限額10000元人民幣；財產損失賠償限額2000元人民幣。當賠付金額超過相應的賠償限額，就要由商業三責險進行賠付。假設這輛汽車投保了20萬元的三責險，基礎保費為1195元。如果年內已經理賠過兩次，以后再理賠一次、兩次，轉年保費就要分別上漲119.5元和239元；年內理賠達到5次及以上，轉年保費就要上漲358.5元。

　　這輛車投保車損險，保費為1974元。如果年內已經理賠過兩次，以后再理賠一次、兩次，轉年保費就要分別上漲197.4元和394.8元；年內理賠達到5次及以上，轉年保費就要上漲592.2元。

　　同樣是這輛車，假設已經連續三年未出險，交強險、三責險和車損險目前都已享受七折的優惠費率，那么當前這三個險種的保費分別為665元、836.5元和1381.8元。假如市民現在將這三個險種分別理賠一次，那么已經保持三年的“無賠付”記錄就要“清零”，在轉年續保時就需要按照基礎費率繳納保費，即保費分別上漲285元、358.5元和592.2元。

　　據了解，如果市民當年出險次數太多，雖然按照有關規定，具有交強險業務經營資格的保險公司不得拒保交強險，但在轉年續保三責險、車損險等商業車險時，則可能被拒。所以，在當前車險“獎優罰劣”的費率浮動規則下，市民駕車出現小事故，比如“小刮”、“小蹭”，可以先估計一下所需的賠款是多少。如果賠款的金額小于因為理賠引起轉年保費上漲的金額，還是選擇“私了”的好。

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