三十多歲的張輝夫婦是典型的中產家庭，衣食無憂，收入穩定，有車有房，但對理財的相關卻知之甚少。下面是理財師給他們的建議：

　　在家庭財務規劃中，有四個方面是必備的，分別是投資規劃，保障規劃，教育規劃和退休規劃。

　　投資規劃。

　　核心是根據投資者的風險偏好對其資產進行合理的配置，以規避風險，達到保值增值的目標。需要注意的是大多數投資都是中長期的，因為無論股票，基金，債券，貴金屬，不動產投資，如果能夠在合理配置的基礎上做中長線投資，大都能達到資產增值的目的。

　　需要強調的是，投資的目的是能更好地生活，但投資并不是生活的全部，不能把所有的錢都拿去投資，而應該保留一定的資金作為家庭日常開銷及緊急備用金，資金的數量一般以3至6個月的家庭收入為宜。

　　保障規劃。

　　俗話說“天有不測風云”，因此，為自己的生命和財富提供保障顯得尤為重要。對一個家庭來說，夫婦雙方的人壽保險，意外保險是必不可少的，另外，重大疾病保險作為基本醫療保險的重要補充，也不可或缺。

　　教育規劃。

　　在中國社會，“生兒育女，養兒防老”的觀念深入人心，大多數夫婦會選擇養育下一代，張輝夫婦也不例外，他們正計劃年內要個孩子，但對孩子的教育問題卻沒有考慮好。其實子女教育是一個長期目標，從幼兒園到大學的教育費用，是一筆龐大的開支，建議從孩子出生前開始著手準備，以定期定投的方式，儲備教育基金，直至其完成學業。

　　退休規劃。

　　張輝夫婦正值年富力強的階段，往往會忽略退休養老的問題，但是隨著他們年齡的逐步增長，伴隨而來的則是收入的減少和通脹的侵蝕，要想使家庭的生活品質在退休后仍然能夠保持，需要通過逐步的投資和積累。在基本養老保險之外，為自己建立補充養老賬戶，根據個人的風險偏好選擇合適的金融工具做長線投資是比較好的做法。需要注意的是，越早規劃，受益越大。

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