年初的房貸優惠政策，著實讓購房者高興了一把，但隨著年關的臨近，部分銀行的房貸政策也有所收緊，有的銀行按照首付率來確定房貸利率，有的銀行網點甚至直接告訴客戶——“因為全年貸款額度已滿，不再發放貸款”，讓不少購房者很是焦慮。

　　購房需求依然存在，不少住房優惠政策已進入倒計時，明年是否延續仍是未知數。如何在優惠減少的情況下，盡可能多地利用省錢的竅門，成為現階段購房者最為關心的問題之一。為此，本報特地請業內人士，就目前辦理或準備辦理房貸的過程中，可能用得上的省錢高招，給大家做個介紹。

　　招數一：如果急需，建議用商業貸款

　　“怎么辦？怎么樣才能快點？”不久前，一位購房者在杭州三里亭買了套住房，申請的是省公積金貸款，原本想趕在年底前辦好，先把營業稅優惠享受下來。但十多天過去了，中介和銀行方面依然沒有傳來任何消息，不得已，她只能派人四處打聽。

　　房產中介業內人士建議，因為目前辦理公積金貸款比較費時，銀行的放款也需要一定的時間，如一定要趕在年底前享受目前的住房優惠政策和房貸優惠政策，最好申請商業貸款。其實，首套房貸利率打7折后，和公積金貸款的利率相差得也不大。而過了這個月辦商業貸款，可能連商業貸款也要等到明年才能放款了。

　　“現在一般不推薦客戶辦公積金貸款，就怕年內萬一批不下來，要等明年才放款。對銀行來說，也比較支持商業貸款。”裕興房產一加盟店客戶經理蔣先生介紹，現在很多經紀人怕麻煩，也寧可不接受公積金貸款。

　　深發展杭州分行個人信貸部負責人杜志良也指出，雖然對客戶來說，公積金貸款是首選，其次是組合貸，再是商業貸，但公積金貸款辦理的時間長，是阻礙交易的很大一個原因，目前做房貸業務最快還是商業貸款。“建議客戶在辦理房貸業務前，多方咨詢，將情況了解清楚。”

　　招數二：挑選適合自己的還款方式

　　此外，杜志良指出，選擇適合自身經濟情況的房貸產品也是省錢的重要途徑之一。如市場上的“存抵貸”和“存抵通”產品，客戶可將閑散的資金打到還款賬戶內，用存款的理財收益，抵消掉一部分房貸的利息支出。

　　中國建設銀行浙江省分行營業部國際金融理財師趙永剛也表示，目前該行的“存貸通”廣受好評，辦的客戶相當多，效果非常明顯。

　　而對于收入比較穩定的房貸者來說，可選擇“雙周供”。“變月供為雙周供，由于還款頻率的提高，借款人的還款利息也可節省不少”杜志良介紹，有很多客戶辦理“雙周供”。

　　中信銀行的“中信安家”個人住房貸款設計了多種還款方式。除了傳統的還款方式外，也有“遞增/遞減還款”、“入住還款法”等新型還款方式，甚至可以為客戶度身定制適合其特點的還款計劃。

　　“此外，對于年齡偏大、可貸款期限較短的買房人，可通過增加年輕子女作為共同借款人獲得較長貸款期限；或是剛剛參加工作，個人收入暫時不足還款的買房人，可增加父母共同借款達到資信標準，實現‘接力還款’。”中信銀行杭州分行零售銀行部個人貸款中心經理潘穎介紹。

　　招數三：提高信用度做優質客戶

　　最后，平時多注意自身在銀行的信用，盡量提高自己的信用度，尤其是有條件的客戶，盡量根據自身條件，成為銀行的優質客戶。

　　潘穎表示，房貸利率高低除了政策有要求，個人信用情況的好壞也有影響。對于個人征信記錄存在污點的客戶，一般銀行也會相應提高貸款條件。個人信用記錄好，確實能為自己省錢。

　　其實，應該養成按時還款的好習慣，已是媒體反復強調的事，但一些客戶仍會因各種原因，給自己的信用記錄抹上污點，進而影響到申請房貸時的首付和利率。業內人士表示，如果逾期比較多，可能需購買銀行的產品來加以彌補了；而在各種逾期中，尤其以房貸逾期最難貸。

　　另外，如果是銀行的貴賓客戶，銀行方面也會考慮到這個客戶的重要性，給予更優惠的貸款條件，所以客戶最好到自己是貴賓客戶的銀行去申請貸款。

　　“銀行為差異化經營，針對自身的VIP客戶、鉆石客戶、白金客戶等，一般在審批進度上會加快點步伐，盡可能提供優惠。”杜志良介紹。

　　每個銀行都有很復雜的評分系統，選項包括性別、行業、成家與否、有無買過車等等，在和銀行的客戶經理溝通時，不少選項都會對號入座，如何提高個人給銀行的好感度，關鍵還看自己。

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