【摘要】家庭要有財務規劃，養娃也需要作財務規劃。無論這筆規劃是硬成本，還是軟成本。以至于一旦為人父母，就淪為“孩奴”。

　　家庭要有財務規劃，養娃也需要作財務規劃。無論這筆規劃是硬成本，還是軟成本。硬成本，指的是家里實打實的現金支出。軟成本，指的是父母需要投入的時間和精力。生娃容易，養娃不易，這是很多為人父母者的感慨。養，需要投入時間、精力，以及沒有止境的開銷。

　　一歲以前，養娃的成本，大概由奶粉、尿片和保姆組成。孩子漸漸長大，開銷就更大。畫畫、鋼琴、游泳，一個都不能少。早教、英語、學前識字，一樣不能缺。

　　上了小學，進入了九年義務教育階段，能輕松點了吧。忽然發現，同學、鄰居家的孩子都已經送去學奧數、上小記者培訓班、迪士尼英語……各個費用不菲。一想，再窮也不能窮教育，再苦也不能苦孩子。這點投資，還是值得的。于是，孩子們的課后和周末也排得滿滿的，爸爸媽媽們也忙得不可開交。

　　之所以忙得不可開交，往往是因為事先估計不足，臨時變化太多，以至于一旦為人父母，就淪為“孩奴”。

　　軟硬成本都要考量

　　家庭要有財務規劃，養娃也需要作財務規劃。無論這筆規劃是硬成本，還是軟成本。

　　硬成本，指的是家里實打實的現金支出。軟成本，指的是父母需要投入的時間和精力。

　　硬成本方面，主要指的是衣食住行和教育成本。大多數家庭關注的養兒成本中，比較多的關注衣食住行的開銷，而往往忽略教育成本。

　　對大多數工薪階層來說，孩子所帶來的額外的生活成本基本可控。借助于快銷服飾品牌的進入和電商的普及，大多數家庭在孩子的“衣”上花費并不多。如果不刻意追求進口食品和有機食品的話，“食”所增加的成本也不多。兒童房的布置，兒童床、兒童家具的購置，也只會略微增加“住”的成本，尤其對房價高企的一二線城市而言。

　　但是教育支出，往往會成為一種新的不能承受之重。往往一開始沒預算，或者預算不足，但是后來因為父母的焦慮，甚至是攀比，于是就像滾雪球一樣，越滾越大。

　　筆者曾經認識一個小朋友，直到上小學時，還在上某早教機構的課。原因是父母在其還尚未上幼兒園時，被該早教機構說動，又因為一次性買5年的課程單價比較低，所以從1歲一直上到了小學階段。其實，當孩子上了幼兒園以后，這個早教機構的課程就已經意義不大，上了小學還來上課，純屬為了“不浪費錢”，而這不浪費錢的背后，正是“浪費錢”。

　　無可否認，教育是最大的事情。但是每個家庭，應該在孩子的教育上投入多少，準備投入多少？對于孩子興趣課程的購買，有沒有影響家庭的現金流，乃至影響家庭的正常開支？這些話題，需要每一個為人父母者考慮。

　　筆者的建議是，對于學齡前孩子，父母時間和精力的投入遠遠比金錢的投入更重要。帶孩子上一年的早教課程，不如花一節早教課程的錢，來陪孩子讀讀書，說說話，逛逛公園。

　　對于上了學的孩子，父母要認真考慮一下究竟要花多少時間和金錢來額外購買學校外的課程，當然這過程中，還要考慮孩子所承受的壓力。不是說越多越好，或者越貴越好，平衡的才是合適的。

　　筆者有一位朋友，他家孩子的課外課程基本由父母承擔的。天氣許可的話，每周六上午的節目是父親帶著兒子去跑步。周六晚上的“電影之夜”，只看英文原版電影。從最初簡單的動畫片開始，到現在的迪士尼電影。周六晚上既是親子時光，也是英語學習時間。唯一例外的是鋼琴課，請了老師來家里。只不過，媽媽和孩子一起零起點開始。對這個家庭來說，他們付出的金錢可能并不多，但付出的時間并不少。由于規劃得比較好，因此財政上比較輕松，家庭氛圍也比較好。

　　只不過，這樣的家庭并不多。大多數的家庭，是焦慮的父母，盯著孩子學這學那，然后抱怨每一次荷包的付出。

　　養娃須防心理陷阱

　　投入了，花費了，為人父母仿佛就問心無愧了。

　　筆者見過一位家長一擲幾萬金，送孩子上了三個奧數班、名師輔導班，只為了小升初的時候能有些可以交給學校的證書。筆者更見過為了孩子上名校，孟母三遷，費勁周折，花費無數。

　　在這里，筆者要提醒各位父母的是，在孩子身上的花費，要謹防心理陷阱。有位媽媽，為孩子能夠上一個當地的示范幼兒園，托了各種關系，花了不少錢。這位媽媽認為，這筆錢雖然不是個小數目，但是還花得起。“現在這錢花了，我也就心安了”。其實，這位媽媽的潛臺詞是，假如孩子上了地段不好的幼兒園，以后學習不好，那就是她的責任；反之現在上了最好的幼兒園，假如孩子以后學習不好，那就不是她的責任。

　　很明顯，這位媽媽掉入了自己的心理陷阱：給孩子花錢了花得愈多，愈對孩子負責，愈愛孩子。不花錢，就是對孩子不負責任，無法交代。

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