如何讓家庭財富得到快速積累，是每對夫妻的必修課，對于90后小夫妻而言也不例外。

　　舉例

　　90后的小新與小櫻，畢業后就組建了自己的小家庭。目前，小新在上海某事業單位，月收入6000元，有五險一金。小櫻在某外貿公司，月收入差不多也在5000元左右，兩人都有“五險一金”。

　　因為結婚時，雙方父母給了一筆資金讓小兩口自行支配，小夫妻倆決定拿這筆資金來做投資理財，結果小兩口一頭砸進股市將這筆資金賠的分文不剩。

　　現在扣除日常花費剩下的6000多元，小倆口不由得感嘆家庭理財實屬不易，不敢再輕易投資了。那么像小新與小櫻這樣的90后小兩口，應該如何規劃家庭理財呢？

　　1 著手規劃

　　當一個家庭成立時，理財這件事就由個人理財變為家庭理財了，情況也就會變得稍復雜一些。

　　父母的贍養費、孩子的養育費、日常開支、家庭保障及自己未來的養老費等等，都要納入理財規劃中。

　　首先，要先整理一下家庭財產，如有多少存款、多少投資、多少負債、多少固定資產、多少流動現金，清楚這些后再來制定理財規劃。

　　90后新婚夫婦要能主動去掌握一些必要的理財手段來穩定和壯大自己的家庭財務，提高抗風險能力。

　　許多90后成家后，雙方父母仍然緊握財政大權。其實，除非夫妻雙方結婚后仍然保持典型的“月光族”消費特點，小兩口還是親自承擔起營造新家的責任比較好。

　　2 整合婚后財產

　　結婚前，在個人理財階段，每個人可以根據自己的收入、職業特點和投資風格來確定投資理財的方式。

　　結婚后，這些影響投資組合的變量都會發生變化，因而需要夫妻二人根據情況進行相應調整。

　　舉例

　　男方婚前已經積累了20萬元資產，其中6萬元是投資于收益率偏低但流動性較強的理財產品中，而女方也偏好穩健投資，將自己10萬元資產中的3萬元購買低風險理財產品。

　　但在結婚后兩個人的資產是30萬元，其中9萬元為低收益產品，這對一個收入穩定的新婚家庭來說并不合適，應該將更高比例的資金投向收益較高的理財產品才更適合這個新組建的家庭。

　　3 合理開銷投資

　　開銷部分：

　　整合財產后，家庭總資產額基本已經確定，然后可重新制定家庭開銷和投資規劃。

　　買房買車是很多新婚夫婦的首要任務。貸款購房的話，一般房屋貸款每月還貸金額銀行要求不超過家庭月收入的50%，但建議控制在30%以內。

　　沒有小孩的家庭，最好能把食物的花費控制在10%之內，置裝費用控制在10%之內，交通及通訊費用控制在5%，娛樂支出控制在10%，雜項支出控制在10%內。

　　這樣一來家庭總支出為總收入的75%，每月可以留下25%進行投資。

　　投資部分：

　　首先，為了保證家庭生活不受突然變動的影響，家庭理財中必須留出一部分應急資金。

　　應急資金大約為家庭月支出的3至6倍。隨著家庭資產的不斷增加，投資的金融產品也可以不斷豐富。

　　比如，

　　可以選擇匯融直銷銀行，年化收益率鎖定在7.5%，安全穩健，值得信賴。

　　4 積累育子費用

　　孩子的教育經費是家庭中很大的一筆開銷，需要提前制定計劃。

　　雖然現在有很多丁克家庭，但也有很多家庭堅持傳統觀念。因為育子理財具有時間長、費用大、彈性小等特點，因此需要及早進行規劃。

　　可以考慮專門開設“家庭教育金”，每年向里面存入固定的金額，除了孩子上學時需要錢，早教及相關興趣班的錢也可以統一由這里面出。

　　5 創造自我價值

　　結婚后，新家庭的夫妻二人需要長時間的磨合與適應。因為雙方都是獨生子女，要肩負著比較重的家庭壓力、工作壓力和社會壓力，加之沒有兄弟姐妹幫忙照顧，更加需要合理的規劃。

　　除了要選對理財產品外，還要不斷投資自我，增加附加價值，因為這比投資其他任何領域都要有更高的回報。

 

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