理財規劃并不是簡單的儲蓄，更不是為了減少額外開銷而節衣縮食，而是通過合理合法的理財手段以及金融產品，結合稅務需求來達成財稅目標的嚴謹計劃。一個合理的理財規劃可以了解個人和家庭狀況從而滿足不同階段的理財需要。其中具體的安排，又會因為不同家庭的結構，以及不同的家庭背景而變化。加拿大的家庭構成大多數以中產階級小家庭為主，今天就以這類家庭為例, 說明一個家庭的整體理財規劃。

　　一、家庭經濟基礎保障

　　對于一個家庭來說，首先要注意的是家庭的保障。在夫妻都還年輕，經濟基礎不夠穩固，還有如房貸車貸等一系列負債時，如果家庭的經濟基礎不能得到保障，整個家庭的經濟鏈條就會斷裂。解決辦法是通過健康以及人壽保險，先把家庭的債務做好保障。這樣即使發生突發事件，比如疾病或者受傷而導致家庭暫時失去經濟來源，也能有時間恢復，不至于賣房賣車以維持生計。這類保險并不是買的越多越好，特別是當一個家庭剛剛組成的時候，比較主流的做法是把十分之一的收入放在保險上，保證在意外發生的時候家庭可以安然過度。

　　二、中長遠經濟需求

　　一個好的理財計劃，不能只想到目前的問題，也需要考慮到中長遠的經濟需求。任何決定都不只是影響個人，還有家庭其他成員。簡單的例子，如子女長大之后的教育經費。據統計，目前一個大學生讀完4年大學的花費，其中包括學費、生活費等等開銷，需要花費七萬到十萬加幣。這筆錢不會憑空出現，需要及早做打算。除此之外，每個家庭都應留有應急使用的存款，以備不時之需。這就是小家庭需要注意的第二個地方，儲蓄。要有效率的儲蓄，除了節流，開源這方面也必不可少。加拿大是一個重稅國家，但同時，政府也提供了不同的稅務優惠。比如TFSA和RRSP等注冊戶口。通過靈活運用注冊戶口，可以有效的減低稅收壓力。

　　三、退休計劃

　　最后，就是更長遠的打算，即退休的計劃。人工作了一輩子，就是為了退休安逸舒適的生活。越年輕退休，需要的儲備就越大。所以，一個家庭從有穩定的收入那天起，就必須有一部分的資產是為了退休而儲備的。作為一個小家庭來講，因為還有一些債務的影響，能控制的資金比較有限。但隨著時間的推移，收入的增加，負債的減少，放在退休的資金會越來越高。這樣，才能保證自己在準備退休的時候可以安心放下工作，盡情和家人享受天倫之樂，也無須擔心退休后成為子女的負擔。

　　理財沒有一成不變，需要通過對實際情況的具體分析來做策劃。上文提及的保險、注冊戶口的運用，以及政府的稅務政策，需要咨詢理財顧問，配合家庭的資產狀況做一個全面的策劃。

　　相關推薦：

小升初試題、期中期末題、小學奧數題

盡在奧數網公眾號

　　 歡迎使用手機、平板等移動設備訪問幼教網，幼兒教育我們一路陪伴同行！>>點擊查看